「伟德玻璃」宁波银行的高收益、低风险:ROE20%,不良贷款率0.78%
99真人娱乐  2020-01-11 16:34:43  

「伟德玻璃」宁波银行的高收益、低风险:ROE20%,不良贷款率0.78%

伟德玻璃,挖贝网消息 宁波银行于近期发布三季报后,得到多家券商关注,其中8家券商就该行三季报进行了研报点评。券商集体给出推荐评级下,宁波银行股价今日大涨5.11%。

个人存款增长28.76%,存贷规模继续大幅扩大

截至今年三季度末,宁波银行资产总额为 12,397.19 亿元,比去年末增长 11.04%;各项存款总额 7,778.41 亿元,去年末增长 20.27%;各项贷款总额 5,006.11 亿元,比年去年末 16.67%。其中,个人存款增速最为明显,该行揽收个人存款由去年末1,228.67亿元增长至三季度末1,582.00亿元,增幅28.76%;三季度末公司存款为6,196.40亿元。

而该行三季度末总资产收益率1.21% ,相比去年末的1.04%,增长了0.17%;资本充足率为16.10%,比去年末提高1.24%;一级资本充足率为11.64%,比去年末提高0.42%;核心一级资本充足率为9.86%,比去年末提高0.70%。

手续费净收入增幅超30%,营收延续高速增长,收益率依然高效

特别需要说明的是,宁波银行过去 5 年净利润增速均超 15%,近 3 年更是稳定在 20%左右,今年前三季度营收利润继续保持高速增长。2019 年前三季度,宁波银行实现营业收入 255.53 亿元,同比增长 20.37%;实现拨备前利润168亿元,同比增长20.3%;实现归母净利润 107.12 亿元,同比增长 20.04%;净资产收益率( roe)19.30%,虽然同比减少了1.73%,但依然保持在20%左右,为行业中较好水平。放眼全部a股市场,能够在营收实现复合增长20%的情况下,保持roe维持在20%左右的公司确实不多。

主营收入方面,手续费收入增速很亮眼,前三季度手续费净收入实现同比增长 32.6%,由去年同期的42.99亿元增长至57.00 亿元,在总营收中占比为 22.31%;营收基石利息净收入增速有所放缓,同比增加7.13亿至144.35亿元;投资收益在去年实现巨幅增长后,今年前三季度同比有所下降,为32.74亿元。

正常类贷款保持高速增长,不良贷款率、拨备维持超高安全水平

在银行经营上,往往高收益与低风险不可兼得,而宁波银行罕见地兼而有之。资产安全方面,该行今年前三季度末贷款增张几乎全部来自正常类贷款,总贷款较去年末增张715.24亿元的情况下,正常类贷款增张了704.99亿元,三类不良贷款小幅增张5.50亿元。不惟今年前三季度,近年来该行在正常类贷款稳步增加的情况下,不良贷款率实现逐步降低,去年末及今年三季度末不良贷款率保持在0.78%的行业低点。

宁波银行三季度末计提贷款损失准备205.09亿元,拨备覆盖率为525.49%,拨备再创新高,具备充足的风险抵御能力,在维持收益高速增长下兼顾了资产质量的提升。根据此前财政部公布的《金融企业财务规则(征求意见稿)》,未来监管要求可能将拨备覆盖率控制在300%以内,该行计提贷款损失额度可能将大幅减少,经营类资本将相应有所增加。

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